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性爱宝典 国度金融监督料理总局印发《金融机构涉刑案件料理主见》

国度金融监督料理总局对于印发金融机构涉刑案件料理主见的告知性爱宝典

各金融监管局，各战术性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融金钱料理公司、金融金钱投资公司、答理公司，各保障集团（控股）公司、保障公司、保障金钱料理公司、待业金料理公司，各金融控股公司：

现将《金融机构涉刑案件料理主见》印发给你们，请礼服执行。

国度金融监督料理总局

2024年9月2日

（此件发至金融监管分局与地门径东谈主金融机构）

金融机构涉刑案件料理主见

第一章 总 则

第一条 为进一步门径和加强金融机构涉刑案件（以下简称案件）料理职责，竖立包袱明确、谐和高效的职责机制，照章、实时、得当搞定案件，依据《中华东谈主民共和国银行业监督料理法》《中华东谈主民共和国生意银行法》《中华东谈主民共和国保障法》等法律律例，制定本主见。

第二条 本主见所称金融机构是指在中华东谈主民共和国境内缔造的金融控股公司、战术性银行、生意银行、农村联接银行、农村信用联接社、农村资金互助社、贷款公司、金融金钱料理公司、企业集团财务公司、金融租借公司、汽车金融公司、销耗金融公司、货币经纪公司、信赖公司、答理公司、金融金钱投资公司、东谈主身保障公司、财产保障公司、保障金钱料理公司、保障集团（控股）公司、再保障公司、战术性保障公司、互相保障组织、保障专科代理机构、保障牙东谈主。

异邦银行代表处、异邦保障机构代表机构、保障公估东谈主等金融监管总局过头派出机构监管的其他机构适用本主见。

第三条 本主见所称案件料理职责包括案件信息报送、案件搞定和监督料理等。

第四条 案件料理职责对持机构为主、属地监管、分级肃穆、照章搞定原则。

第五条 金融机构承担案件料理的主体包袱，应当竖立与本机构金钱鸿沟、业务复杂进度和内控料理条件相适合的案件料理体系，制定并有用执行本机构的案件料理轨制，肃穆本机构案件信息报送、案件搞定等职责。

第六条 金融监管总局肃穆领导、督促派出机构和金融机构的案件料理职责，肃穆金融监管总局径直监管的金融机构法东谈主总部案件的料理职责，肃穆案件料理辩论监管轨制和信息化开导等职责。

金融监管总局不错提级查处派出机构统治的案件，也不错授权能够指定派出机构查处金融监管总局统治的案件。

第七条 金融监管总局各级派出机构按照属地监管原则，肃穆辖区内案件料理职责，并承担上司监管部门授权能够指定的辩论职责，必要时不错提级查处下级派出机构统治的案件。

第二章 案件界说

第八条 案件是指金融机构从业东谈主员在业务筹商过程中，欺诈职务便利实施骚扰所在机构能够客户正当权力的行动，已由公安、法令、监察等机关立案查处的刑事案件。

金融机构从业东谈主员违法使用金融机构遑急空缺把柄、图章、营业时局等，套取所在机构信用参与犯科集资等犯科金融行动，已由公安、法令、监察等机关立案查处的刑事案件，按照案件料理。

第九条 案件风险事件是指可能演化为案件，但尚未达到案件阐述圭臬的关联事件。下列情形属于案件风险事件：

（一）金融机构从业东谈主员在业务筹商过程中，涉嫌欺诈职务便利实施骚扰所在机构能够客户正当权力的行动，金融机构向公安、法令、监察等机关报案，但尚未立案的；

（二）金融机构从业东谈主员被公安、法令、监察等机关立案拜访，但无法确定其犯法犯警行动是否与筹商业务关联的。

第十条 有下列情形之一的案件，属于要紧案件：

（一）涉案业务余额等值东谈主民币一亿元（含）以上的；

（二）自案件阐述后至案件审结本领任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现款能够等同现款的金钱）等值东谈主民币五千万元（含）以上，且占案发法东谈主机构净金钱百分之十（含）以上的；

（三）性质恶劣、激发要紧负面舆情、酿成挤兑能够聚首退保以及可能诱发区域性系统性风险等具有要紧社会不良影响的；

（四）金融监管总局过头派出机构认定的其他属于要紧案件的情形。

第十一条 自查发现案件是指金融机构在日常承办业务能够筹商料理中，通过风险排查、业务查验、内审监督、纪检监察、张望巡察以及本机构受理的投诉举报等里面道路，主动发现印迹、主动报案并实时向金融监管总局案件料理部门能够属地派出机构报送案件叙述的案件。

金融机构通过外部转办的投诉举报、外部审计、监管查验、舆情监测、外部张望巡察等渠谈发现的案件，不属于自查发现案件。

第三章 信息报送

第十二条 案发机构在瞻念察能够应当瞻念察案件发生后，应当于五个职责日内分辩向属地派出机构和法东谈主总部叙述。派出机构收到叙述后，应当审核叙述内容，于五个职责日内完成案件阐述叙述。

金融监管总局径直监管的金融机构在瞻念察能够应当瞻念察法东谈主总部案件发生后，应当于五个职责日内向金融监管总局案件料理部门叙述，并抄送机构监管部门。

金融机构分支机构发生要紧案件的，金融机构法东谈主总部在收到其分支机构案件叙述后，应当审核叙述内容，于五个职责日内向金融监管总局能够属地派出机构叙述。

第十三条 金融机构应当轮廓讨论辩论东谈主员作案时的身份和业务承办机构等要素，按照推行重于样貌的原则，将与案件辩论最邃密的机构确定为案件报送主体。

第十四条 金融机构里面发生多起案件，且案件之间无关联的，应当分辩报送案件。单一案件触及多家金融机构的，各金融机构应当分辩报送案件。单一案件触及金融机构里面多家机构，且由合并片出机构监管的，不错由较高层级案发机构合并报送案件。

第十五条 涉案东谈主员先后在合并金融机构里面不同机构任职性爱宝典，办案机关通报信息明确任职机构的，由任职机构报送案件；未明确任职机构的，由合适案件界说的临了任职机构报送案件。涉案机构由不同派出机构监管的，案件报送机构的属地派出机构肃穆牵头案件搞定，其他派出机构对辖区内涉案机构的犯法违法行动进行查处，并实时将查处情况通报牵头部门。

派出机构在案件搞定过程中发现辖区外金融机构案件印迹的，应当按照监管权限，实时向金融监管总局能够属地派出机构嘱咐。

第十六条 案件应当往时叙述、往时统计，按照监管部门案件阐述时辰纳入年度统计。案件性质、涉案金额等依据公安、法令、监察等机关的立案信息确定。不成瞻念察辩论信息的，案发机构初步核查后，按照监管权限，由金融监管总局能够属地派出机构认定。

第十七条 案件搞定过程中，涉案金额、涉案机构、涉案东谈主员以及涉案罪名等发生要紧变化的，金融机构应当实时报送案件续报。

第十八条 对于公安、法令、监察等机关照章撤案，不予移送检讨机关告状，检讨机关不予告状，审判机关照章圮绝审理、不予讲求贬责、判决无罪能够经监管部门核查不合适案件界说的，金融机构应当实时撤废案件。

对于已撤废的案件，辩论金融机构和东谈主员存在犯法违法行动的，应当照章查处。

第十九条 案件风险事件叙述、续报报送条件与案件一致。金融机构在报送案件风险事件叙述后，应当实时开展核查，连接心计事件发达，合适案件界说的，实时报送案件叙述；明确不合适案件界说的，实时撤废案件风险事件。

对于已撤废的案件风险事件，辩论金融机构和东谈主员存在犯法违法行动的，应当照章查处。

第四章 机构搞定

第二十条 金融机构对案件搞定职责负主体包袱，主要承担以下职责：

（一）按章程报送案件、案件风险事件等案件信息；

（二）开展涉案业务拜访，按章程报送拜访叙述；

（三）对案件包袱东谈主员进行包袱认定并开展追捏造责；

（四）排查并弥补里面料理裂缝；

（五）对酿成要紧社会不良影响的要紧案件，实时向所在政府叙述案件情况；

（六）按章程报送案件审结叙述；

（七）对案件进行通报，要紧案件应当开展全员警示锤真金不怕火。

第二十一条 金融机构应当成立拜访组开展涉案业务拜访职责。金融机构发生要紧案件能够法东谈主总部径直料理东谈主员涉案的，拜访组组长由法东谈主总部肃穆东谈主担任；分支机构发生非要紧案件的，拜访组组长由其上司机构肃穆东谈主能够辩论部门主要肃穆东谈主担任。

农村联接金融机构发生要紧案件的，拜访组组长由省级机构肃穆东谈主能够其料理行肃穆东谈主担任；不属于省级机构能够料理行料理的农村联接金融机构，按照本条第一款章程执行。

第二十二条 涉案业务拜访辩论职责东要包括：

（一）对涉案东谈主员承办业务进行排查，制定搞定决议；

（二）查清基本案情，确定案件性质，追思案发原因，查找内控料理存在的问题；

（三）最大截止援救亏欠，照章爱护机构和客户权力；

（四）建议自查发现案件的认定见解和事理；

（五）作念好舆情料理和流动性风险料理，必要时争取所在政府提拔，爱护案发机构闲居筹商模范；

（六）积极配合公安、法令、监察等机关侦办案件。

第二十三条 金融机构应当在报送案件叙述后六个月内向金融监管总局案件料理部门能够属地派出机构报送拜访叙述。不成如期报送的，应当书面请求宽限，每次宽限时辰不伊始六个月。

第二十四条 金融机构应当制定与本机构金钱鸿沟和业务复杂进度相适合的案件问责轨制能够在问责轨制中明确案件问责情形，报送金融监管总局案件料理部门能够属地派出机构。

国有金融机构应当按照国有企业料理东谈主员处分辩论章程，加强对履行组织、疏导、料理、监督等职责东谈主员的锤真金不怕火、料理、监督，严格依规对案件包袱东谈主员开展追捏造责。

第二十五条 金融机构应当分级开展案件追捏造责职责。金融机构发生要紧案件能够法东谈主总部径直料理东谈主员涉案的，追捏造责职责由法东谈主总部牵头开展，其余案件追捏造责职责由案发机构的上司机构牵头开展。

农村联接金融机构发生要紧案件能够法东谈主总部肃穆东谈主涉案的，由省级机构能够料理行依据干部料理权限对案发机构法东谈主总部辩论肃穆东谈主开展追捏造责，其余案件追捏造责由案发机构法东谈主总部肃穆；不属于省级机构能够料理行料理的农村联接金融机构，按照本条第一款章程执行。

第二十六条 金融机构应当讲求案发机构案件包袱东谈主员的包袱，并对其上一级机构辩论条线部门肃穆东谈主、机构摊派肃穆东谈主、机构主要肃穆东谈主以过头他案件包袱东谈主员进行包袱认定，对存在案件包袱的应当赐与问责。

发生要紧案件的，金融机构除对案发机构过头上一级机构案件包袱东谈主员进行包袱认定外，还应当对其上一级机构的上司机构辩论条线部门肃穆东谈主、机构摊派肃穆东谈主、机构主要肃穆东谈主等进行包袱认定，对存在案件包袱的应当赐与问责。

认定为自查发现案件的，金融机构对主动看成、发现案件的案件包袱东谈主员，不错聚合其在自查发现案件中起到的作用，适合收缩问责。

第二十七条 金融机构应当针对案件制定整改决议，竖立整改台账，明确整改措施，确定整改期限，落实整改包袱。整改完成后，向属地派出机构叙述整改落实情况；金融监管总局径直监管的金融机构法东谈主总部向金融监管总局机构监管部门叙述总部案件整改落实情况，抄送金融监管总局案件料理部门。

第二十八条 金融机构应当在报送案件叙述后一年内查清犯法违法事实、完成案件追捏造责，向金融监管总局案件料理部门能够属地派出机构报送审结叙述。不成如期报送的，应当书面请求宽限，每次宽限时辰不伊始六个月。金融机构请求宽限报送拜访叙述的，审结叙述报送时限自动顺延。

金融机构应当实时向金融监管总局能够属地派出机构报送案件法令判决晓谕。

案件搞定职责杀青后，应当保存关联档案尊府。

第五章 监管搞定

第二十九条 金融监管总局案件料理部门能够属地派出机构应当领导、督促案发机构作念好案件搞定。主要承担以下职责：

（一）领导、督促金融机构开展涉案业务拜访，实时掌捏案件拜访和侦办情况，审核辩论案件叙述；

（二）领导、督促金融机构开展追捏造责和问题整改；

（三）开展案件拜访，对金融机构和案件包袱东谈主员的犯法违法行动照章采取相应监管措施能够实实践政处罚；

（四）对案件是否属于自查发现作出论断；

（五）必要时向所在政府叙述要紧案件情况；

（六）视风险情况组织辖区内金融机构对同类业务进行排查。

第三十条 金融监管总局过头派出机构应当对要紧案件实施现场督导能够非现场督导，对案情复杂、金额无边、触及面广的要紧案件，原则上应当实施现场督导。

各金融监管局应当加强对辖区内要紧案件搞定职责的领导，必要时提级查处能够指定他乡派出机构查处要紧案件。

第三十一条 金融监管总局过头派出机构应当重心心计各级机构肃穆东谈主案件，督促案发机构深远分析案发原因、强化轨制进程管控、加强要道东谈主员料理、以案为鉴开展警示锤真金不怕火。

第三十二条 金融监管总局过头派出机构应当按照监管权限，轮廓讨论案件触及犯法违法行动的事实、性质、情节、危害收尾以及主不雅流毒等要素，对辩论金融机构和案件包袱东谈主员照章采取监管措施能够实实践政处罚。

金融监管总局过头派出机构应当严格依据法律、行政律例、监管章程以及行政处罚裁量权的关联要务实实践政处罚。对自查发现案件实实践政处罚时，应当讨论自查发现情节，依据辩论裁量原则，不错照章对辩论金融机构和案件包袱东谈主员从轻、收缩能够不予行政处罚。

第三十三条 案件业务触及多家金融机构的，金融监管总局过头派出机构应当按照穿透原则，照章对辩论金融机构和包袱东谈主员的犯法违法行动进行查处。

第三十四条 金融监管总局过头派出机构应当加强与公安、法令、监察等机关的疏浚对接，鼓励案件信息分享、协同办案。

第三十五条 金融监管总局过头派出机构应当实时对典型案件编发案情通报、风险领导，向金融机构通报作案手法和风险点、建议监管见解。

各金融监管局发布的案情通报、风险领导应当抄送金融监管总局案件料理部门和机构监管部门。

第三十六条 金融监管总局过头派出机构应当严格审核金融机构审结叙述，实时高效鼓励案件搞定，在金融机构报送审结叙述后六个月内完成监管审结。不成如期审结的，应当书面请求宽限，每次宽限时辰不伊始六个月。

对报送案件叙述后两年内未审结的案件，金融监管总局过头派出机构应当视情节照章对案发机构采取监管约谈、责令限期整改、下发监管见解书等监管措施，督促案发机构实时审了案件。

对作出不予立案拜访决定能够经立案拜访决定不予行政处罚的案件，应当在审结叙述中明确，并评释事理。

案件搞定职责杀青后，应当保存关联档案尊府。

第六章 监督料理

第三十七条 金融监管总局过头派出机构在对金融机构进行监管评级评估、市集准入、现场查验操办制定时，应当体现相反化监管原则，轮廓参考案件发生、搞定以及自查发现案件等情况。

第三十八条 金融机构应当按照本主见开展案件料理职责。违抗本主见的，由金融监管总局能够属地派出机构依据《中华东谈主民共和国银行业监督料理法》《中华东谈主民共和国生意银行法》《中华东谈主民共和国保障法》等法律律例，采取相应监管措施能够实实践政处罚。

第三十九条 派出机构违抗本主见，不足时叙述辖区内案件、未按章程搞定案件的，由上司监管部门责令其改正；酿成要紧不良收尾能够影响的，依据辩论追捏造责和模范处分章程，讲求辩论单元和东谈主员的包袱。

第四十条 金融机构、金融监管总局过头派出机构应当保守案件料理过程中获悉的国度神秘、生意神秘和个东谈主阴事。对违抗躲闪章程，酿成要紧不良影响的，应当照章处理。

第七章 附则

第四十一条 本主见所称“从业东谈主员”是指按照《中华东谈主民共和国劳动合同法》章程，犯法犯警行动发生时，与金融机构坚定劳动合同的在岗东谈主员，金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高档料理东谈主员，坚定代理合同的个东谈主保障代理东谈主以及金融机构聘请能够与劳务派遣机构坚定公约从事辅助性金融服务的其他东谈主员。

本主见所称“案件包袱东谈主员”是指在犯法违法行动发生时，负有包袱的金融机构从业东谈主员，包括辩论犯法违法行动的实施东谈主能够参与东谈主，以及对案件发生负有料理、疏导、监督等包袱的东谈主员。

本主见所称“犯法违法行动”是指违抗法律、行政律例、律例和门径性文献中关联银行业保障业监督料理章程的行动。

第四十二条 金融机构涉嫌单元犯警的，适用本主见。

金融机构组织架构和层级不适用本主见辩论条件，案件触及国度神秘能够关联部门对案件具有独特章程的，金融机构不错建议请求，由金融监管总局案件料理部门能够属地派出机构根据推行情况决定案件料理样貌。

第四十三条 本主见由金融监管总局肃穆评释注解。金融监管总局派出机构不错依据本主见制定实施细目。

第四十四条 本主见自印发之日起实践。

第四十五条 本主见奏效后性爱宝典，《银行保障机构涉刑案件料理主见（试行）》（银保监发〔2020〕20号）、《中国银监会办公厅对于落实案件防控职责关联条件的告知》（银监办发〔2012〕127号）、《银行业金融机构案防职责评估主见》（银监办发〔2013〕258号）、《银行业金融机构案件风险排查料理主见》（银监办发〔2014〕247号）、《中国银保监会办公厅对于银行保障机构涉刑案件信息报送料理关联事项的告知》（银保监办发〔2020〕55号）、《银行保障机构要紧案件督导实施细目（试行）》（银保监办发〔2021〕99号）、《农村中小金融机构案件包袱讲求领导见解》（银监办发〔2009〕38号）、《保障机构案件包袱讲求领导见解》（保监发〔2010〕12号）同期废止。